クレジット利用なしで法人カードの審査に通る?!【30代以上はアウト】

この記事の監修者

三浦佑一郎: シニアクレディッター（クレジット審査業務能力試験上級コース）

関西の国立大学を卒業後、メーカー系の金融機関で債権管理ととも与信審査を4年間担当。

今回は「クレジットカードやローンの利用経験がなくても法人カードの審査に通るのか？」をご紹介します。

《個人事業主やフリーランスにおすすめカード》
	カード名	年会費	審査の通りやすさ
1位	NTTファイナンスBiz	無料	★★★★★
2位	三井住友for Owners クラシック	1,375円(税込)	★★★★☆
3位	セゾンプラチナ	22,000円(税込)	★★★★☆
4位	アメックスビジネス	13,200円(税込)	★★★★☆
5位	アメックスゴールド	36,300円(税込)	★★★★☆

1. クレジットカードやローンの利用経験がなくても審査に通る？
2. 申込み者が20代○、30代以上△
3. 審査担当者は「借りたら返してくれる人」を好みます
4. クレジット未経験者の方は携帯電話の割賦契約から
5. クレジット未経験者の方にお勧めのカードはこちら
6. 【診断】法人カード審査を60秒簡易判定
7. まとめ

クレジットカードやローンの利用経験がなくても審査に通る？

謎のベールに包まれている審査の話は、現役の法人カード審査担当者としてご活躍されている三浦さんにご説明頂きましょう。どんな話が聞けるのか、是非お楽しみください。

甲斐の片田舎ではクレジットカードなど使う機会がなかったが、そんなワシでも法人カードの審査に通るのじゃろうか。これからはキャッシュレスの時代が来るゆえ、早めに作っておこうと思ってのう。

これまで一度もクレジットカードやローンを使ったことがないお方であれば、審査は多少厳しいやもしれませぬな。申込み者が20代ならまぁ大丈夫、30代以上ならやや厳しい結果が待っておるやもしれませぬな。

申込み者が20代○、30代以上△

こんにちは、某クレジットカード会社で審査担当者として勤務しております三浦と申します。今回は「クレジットカードやローンの利用経験がなくても法人カードの審査に通るのか？」というお題でお話させていただきます。

世の中には、クレジットカードやローンを利用したことがない方が一定数いらっしゃいます。
「私は現金主義だからその場で支払いを済ませたい」「クレジットカードやローンなんて借金みたいで嫌だ」「携帯電話の本体代金も一括で支払っておきたい」など様々な理由で敬遠される様です。

しかし、いざクレジット会社とお付き合いがなかった方が法人カード（を含むクレジットカードやローン全般）を申し込んでも、審査に通る確率はかなり低いと言わざるを得ません。場合によっては、ブラックリストに載っている方と同じくらい信用がないものとして見られます。※あくまでも審査担当者の視点ですので悪しからず。。

クレヒス真っ白でも法人カードの審査通らないんだな

— ほっとモナカ (@blackvalley) June 15, 2020

カードの申込み者が20代であれば「まだ若いしクレジットカードやローンを使ったことがないのも仕方ない、おためしで利用限度額を低く抑えて発行してみるか」、30代以上であれば「30歳を超えて現金主義なのだから、今さらクレジットカードは不要だろう」という結論を出すことが多いです。

なぜこのようなシビアな結果になってしまうのか、それは申込み者の信用情報が何もないことが原因です。

審査担当者は「借りたら返してくれる人」を好みます

審査担当者はカードの申込みがあった場合、申込み者の信用情報を確認してカードを発行するか判定します。信用情報とは「あなたがクレジットカードやローンを利用したことがあるか？クレジット会社から請求された金額を支払っているか？」を確認するための大切な情報です。

こちらは信用情報のサンプルになります。

もちろん、これまでクレジット会社とのお付き合いがない方の信用情報は白紙です。「白紙だから審査に通りやすい」のではなく、「白紙だから審査に通らない」とお考えください。

簡単にご説明します。例えば、あなたが2人の友人（Ａさん・Ｂさん）にお金を貸してほしいと頼まれたとします。Ａさんには以前にもお金を貸したことがあり、約束の期日までにきちんと返済してくれました。Ｂさんにはお金を貸したことがなく、約束を守ってくれるかどうかわかりません。

さて、この場合はほとんどの方がＡさんにお金を貸すのではないでしょうか。なぜなら、Ａさんには「貸したお金を返してくれた実績」があるからです。一方のＢさんが返してくれるかどうか、それは貸してみないとわかりませんし、あまり大きな金額を貸すには不安が残ります。

基本的にはカード会社もこれと同じ考え方です。クレジット会社とのお付き合いがなかった方に対して、積極的に発行しようとはなりません。申込み者の方が20代であれば可能性はありますが、30代以上の方には厳しい結果が待ち受けていることでしょう。

クレジット未経験者の方は携帯電話の割賦契約から

30代以上でクレジットカードやローン未経験の方が法人カードの審査に通るための足掛かりとして、携帯電話の割賦契約から始めることをお勧めします。

繰り返しになりますが、「30代以上でクレジット未経験者」と「ブラックリストに載っている人」では、カードの審査担当者からすれば同じくらい信用がありません。5分でわかる！ブラックリストからの脱出方法①で詳しく書いている通り、まずは携帯電話ショップで現在ご使用の携帯電話を解約して、新しい携帯電話をご自身名義で契約して来てください。

その際は必ず、2年間の割賦契約（ローン契約）で申込むようにしましょう。携帯電話の本体代金の支払いを割賦契約（ローン契約）にすることで、あなたの信用情報に契約実績と返済実績が記載されます。

毎月の返済期日を守って半年間支払いを続ければ、少なからず審査に通る目が出てきます。ただし、たった一度でも支払い日に遅れると、せっかくの返済実績に傷が付きますので、くれぐれもご注意ください。クレジットカードやローンの支払いで何よりも大切なのは、「借りたら必ず返すこと」です。

クレジット未経験者の方にお勧めのカードはこちら

カード名	年会費	追加カード年会費	審査の通りやすさ
NTTファイナンスBiz	無料	無料	★★★★☆
ｱﾒｯｸｽﾋﾞｼﾞﾈｽ	13,200円(税込) ※初年度無料	6,600円(税込)	★★★★☆
ｾｿﾞﾝﾌﾟﾗﾁﾅ	22,000円(税込)	3,300円(税込)	★★★★☆
三井for Owners ｸﾗｼｯｸ	1,375円(税込) ※初年度無料	440円(税込) ※初年度無料	★★★★☆

クレジット未経験の方にお勧めするのは、審査に通りやすい法人カードです。こちらでご紹介するカードは、起業されたばかりの個人事業主の方や売上げがゼロの方でも審査に通る可能性がありますので、クレジット未経験の方でも十分にチャンスがあります。

一般的な比較サイトには「法人カードの審査に通るには業歴3年以上、2期連続の黒字決算が必須」と書かれていますが、正直そこまで必要ありません。重要なのは、申し込む方個人の信用情報です。申込み者の方が「借りたら返す」をきちんと守っておられるか、審査担当者はそこを見ています。

【診断】法人カード審査を60秒簡易判定

まとめ

審査担当者より一言

クレジットカードやローンを利用されたことがない方が法人カードの審査に通るのは、至難のワザです。20代の方はギリOK、30代以上の方は厳しいものと心得てください。
審査に通るにはクレジットの返済実績を作る他ありませんので、携帯電話の本体代金を割賦契約で返済するところから始めましょう。毎月の返済期日を守って半年間支払いを続ければ、少なからず審査に通る目が出てきます。

この記事の監修者

三浦佑一郎: シニアクレディッター（クレジット審査業務能力試験上級コース）

関西の国立大学を卒業後、メーカー系の金融機関で債権管理ととも与信審査を4年間担当。

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平下庇護守昌運

【略歴】カード会社勤務5年目を迎える営業マン。趣味は転職(社会人10年目で転職6回)、特技は早期退職(最短記録は入社後3時間でクビ)。『転職の神様』なるハウツー本の出版を志すも、会社が副業禁止であえなく断念。昼間はクレジットカードの営業、夜間は法人カードの比較サイト運営に励む毎日。いずれは審査業務に携わるべく、クレディッター（クレジット審査業務能力検定一般コース）の資格取得に向けて勉強中。>> 運営者の詳細なご紹介はこちら

【資格】個人情報取扱主任者、ビジネス実務与信管理検定試験3級