法人カードの審査に落ちてしまった原因・理由とは?!【噂の真相④】

法人カードの審査に落ちてしまった原因・理由とは?!【噂の真相④】
この記事の監修者
三浦佑一郎
シニアクレディッター(クレジット審査業務能力試験上級コース)

関西の国立大学を卒業後、メーカー系の金融機関で債権管理ととも与信審査を4年間担当。

今回は「法人カードの審査に落ちてしまった原因・理由とは?!」をご紹介します。

《個人事業主やフリーランスにおすすめカード》
カード名 年会費 審査の通りやすさ
1位 NTTファイナンスBiz 無料 ★★★★★
2位 三井住友for Owners クラシック 1,375円(税込) ★★★★☆
3位 セゾンプラチナ 22,000円(税込) ★★★★☆
4位 アメックスビジネス 13,200円(税込) ★★★★☆
5位 アメックスゴールドアメックスゴールド 34,100円(税込) ★★★★☆

 

法人カードの審査に落ちた原因とは?

クレジットカードの申込みには審査が必要ですが、法人カードの申込みにも審査が付き物です。

身も蓋もない話ですが、結果は「審査に通る」or「審査に落ちる」のどちらかしかありません。ならば、審査に落ちた方を反面教師にして申込めば、審査に通る可能性はグッと高くなります。

このような話の流れから、失礼を承知で法人カードの審査に落ちた経営者さん達にアンケートを取ってみることにしました。

 

【口コミ】法人カードの審査に落ちた方のお話

JCB一般法人カード審査落ち×

 比較サイトの記事で「開業間もない個人事業主でも通過する」と書いていたが、結果は2週間以上待たされての否決でありました。審査においては独立して間もないという場合や、確定申告などの申請が不十分であれば確実に審査を落とすような印象を受けました。この件以来、クレジカード系は敬遠しています。

 

【クレジット返済】利用なし
【申込み時の状態】個人事業主 業歴3ヶ月 赤字決算 IT業  

JCB一般法人カード審査落ち×

 会社を設立して間もないころ、キャッシュフローに困り、個人のクレジットを利用してキャッシングを行っていた。また、起業した時のほうが役員報酬を妻に与えていた分、前職よりも個人の年収が下がってしまっていた為、審査に通るか心配だった。実際のところ、審査時にその前に会社としての決算が3期分必要と言われ、審査が通りませんでした。

 

【クレジット返済】利用有り、毎月きちんと返済していた
【申込み時の状態】法人 業歴3ヶ月 黒字決算 IT業

JCB一般法人カード審査落ち×

 カード申込み時に心配だった事としては、「収入やら年収が足りないんじゃないか?満たしてないんじゃないか?」や「他のクレジットカード会社の利用もあるからなぁ」なんて考えていたら、案の定、審査に落ちました。審査結果に思い当たる事と言えば、結局「多重債務」に陥っていると判断されたんだろうなと。年収も収入も大丈夫か?とも判断されたんだろうし、若かったので信用も薄かったのだと思います。

 

【クレジット返済】利用有り、毎月きちんと返済していた
【申込み時の状態】個人事業主 業歴2年6ヶ月 黒字決算 美容業

アメリカンエキスプレスビジネスカード審査落ち×

 事業開始から2カ月間は売り上げがほとんど無く、カード申し込み時も平均の売り上げは15万円前後。固定電話も用意していなかったことと、個人でアメリカンエキスプレスを利用していたが支払口座への入金忘れ等で2度返済が数日遅れてしまったこともあったので、通ればラッキーという気持ちで申し込みをしました。結果は審査落ち。その後事業廃止したため、それ以外のカード申し込みは試していません。

 

【クレジット返済】利用有るも、返済に遅れる月があった
【申込み時の状態】個人事業主 業歴6ヶ月 黒字決算 WEBコンサル業

アメリカンエキスプレスビジネスカード審査落ち×

 設立後数年たっていたが、あくまでも個人事業主という点と申し込み当時は黒字となっていたが、 その前々月までは赤字が数か月続いていたため、事業実績が厳しかったと思う。 また、自宅が作業場となっていたことも審査に落ちた原因だと思う。

 

【クレジット返済】利用有るも、返済に遅れる月があった
【申込み時の状態】個人事業主 業歴1年7ヶ月 黒字決算 IT業

オリコ Ex Gold for Biz審査落ち×

 審査に通らなければ飲食店が倒産する可能性もあったので、カード会社にお願いしていたのですが、残念ながら世の中は、そんなに甘く無いということで、審査は通りませんでした。

 

【クレジット返済】利用有るも、返済に遅れる月があった
【申込み時の状態】法人 業歴1ヶ月 黒字決算 飲食業

オリコ Ex Gold for Biz審査落ち×

 フリーランスという職業上収入が不安定だったことと、カードローン利用歴がありましたがその返済が滞ることが何度か有ったのが審査に引っかかった大きな理由だと思います。実際に審査に入る前の段階でこの2点に対して「大丈夫かな」という不安は少なからず有りました。

 

【クレジット返済】利用有るも、返済に遅れる月があった
【申込み時の状態】個人事業主 業歴1年 赤字決算 フリーランス

オリコビジネススタンダード審査落ち×

 個人事業が初めてで設立したばかりで売り上げが無かったので審査が通るか不安だった。もし審査が通っても返済を遅れずにちゃんと返済ができるかが不安だった。審査は落ちてお店をたたみましたが、また立ち上げようと思ってます。

 

【クレジット返済】利用有るも、返済に遅れる月があった
【申込み時の状態】個人事業主 業歴1ヶ月 赤字決算 不動産業

オリコビジネススタンダード審査落ち×

 登記住所が都内のレンタルオフィスだったことや様々な法人で登録しているため、ブラックリストに載っていたかもしれない。また、実際に使用している事務所の電話番号が都内の番号(03)ではなかったこと、赤字決算だったことも心配でした。

 

【クレジット返済】利用有り、毎月きちんと返済していた
【申込み時の状態】法人 業歴10年 赤字決算 IT業

 

審査に落ちた原因は『金払いの悪さ』

法人カードの審査に通らない方の行動
  1. クレジットカードやローンの返済に遅れがち
  2. キャッシング利用分の返済に遅れがち
  3. 3社以上の金融機関からキャッシングしている

このような行動が日常茶飯事な方であれば、審査に通らない可能性が高いです。「どこからいくら借りているか憶えていない」「支払わなくても相手が忘れてしまうだろう」とおっしゃる方も過去にいましたが、もはや呆れる他ありません。

借りた金を約束通り返さない金払いが悪くて返済で手一杯になっている方に、新しくカードを発行する会社はありません。あなたなら、金払いの悪い友人にお金を貸せますか?

少々、語気が荒くなってしまいましたが、審査の過程で金払いの悪さが見られなければ、業歴が短くても資本金が少なくても、ほとんどのカードの審査には影響がありませんし、心配ご無用です。

もちろん、審査に通りやすいカードを選ぶことも重要です。審査に通りやすいカードは審査に通りやすい番付の記事にまとめていますので、併せて参考にしてください。

審査に通りやすいカードの特徴
  1. 消費者金融系・信販系・流通系のカード
  2. 個人のクレジットカードが発行されたカード会社
  3. あえて年会費の高いカード

特に審査に通りやすいカードとして、オリコゴールドを挙げておきます。赤字決算の個人事業主の方でも審査に通る可能性が高いカードとしてお勧めできます。

 

法人カード審査に通る10施策

  1. 使用していないクレジットカードを解約する
  2. 個人での借入残高を100万円以下になるよう返済する
  3. 携帯電話やカードの支払い遅れをすぐに解消する
  4. 固定電話を引いたり、会社のホームページを開設する
  5. 個人で利用しているカード会社が発行する法人カードを申込む
  6. 審査に通りやすいカード(オリコゴールドアメックスゴールド)を申込む
  7. カードの申込書や申込画面に、必要事項を漏れなく記入する
  8. 運転免許証を取得していれば、免許番号を記入する
  9. キャッシング申込みの欄に「申込まない」と記入する
  10. カード会社からの確認電話に落ち着いて対応する

 

審査に落ちた時にやるべきことは?

  1. 半年以上は、新しくクレジットカード、ローン、キャッシングを申込まない
  2. クレジットカード、ローン、キャッシングの支払いは1回でも遅延しない
  3. 個人で利用しているクレジットカードの利用実績を重ねる

 

【緊急】今すぐに現金が必要な時は?

個人的に強くおすすめしませんが、どうしても手元に資金が必要な時はキャッシングが頼りになります。一時しのぎでも難局を乗り切って、改めて金策を練っていきましょう。

アイフルビジネスファイナンスは、「即日審査で即日振込み、担保・保証人は原則不要、最大500万円まで融資可能」です。運転免許証などの本人確認書類があれば、ネット申込みの場で審査結果がわかります。

アイフルビジネスファイナンス【3大メリット】

  1. 即日審査で即日振込み
  2. 担保・保証人は原則不要
  3. 最大500万円まで融資可能

 

まとめ

以上、法人カードの審査に落ちた方の実態を検証してまいりました。

利用者の方の口コミから検討すると、「返済に不安があった方」が審査に落ちていらっしゃいます。皆さんはいかがでしょう、新しい法人カードの利用金額をきちんと返済できそうでしょうか?

返済に自信がある方は、必要に応じて法人カードを申込んでみてはいかがでしょうか。一方、返済に自信がない方は、審査に通る可能性はそれほど高くありませんので、返済できる経営体力が付くまでは申込みを遠慮されることをお勧めします。

 

 

この記事の監修者
三浦佑一郎
シニアクレディッター(クレジット審査業務能力試験上級コース)

関西の国立大学を卒業後、メーカー系の金融機関で債権管理ととも与信審査を4年間担当。

法人カードオススメ番付

  • 総合バランス番付/価格・ポイント・サービスのバランスで選ぶなら
  • とにかく安く番付/年会費・追加カードの安さ重視で選ぶなら
  • コスパ還元番付/月の使用額が100万円を越えるなら
  • ステータス&付帯サービス番付/持ってるだけで惚れる!カッコ良さで選ぶなら
  • 審査に通りやすい番付/運営者の個人的な好き嫌いで選ぶなら

信玄の、法人カード初めて物語

法人カード審査の口コミ・評判カテゴリの最新記事