カードの支払いに遅れそうな経営者さんへ【同情するなら猶予をくれ】

カードの支払いに遅れそうな経営者さんへ【同情するなら猶予をくれ】

ある日の昼下がり、オフィスビルが立ち並ぶ喫茶店の片隅で、2人の男女が向かい合ってティータイムを過ごしていました。

 

カードの支払いに遅れそうな経営者さんへ

おしゃれなビジネススーツを上品に着こなす女性は、クレジットカード会社に勤務する敏腕営業マンです。彼女は既存客からの紹介だけで毎月の予算をクリアできるので、昼間からカフェでのんびり過ごせます。

一方、くたびれたシャツをだらしなく着こなす男性は、下町に工場を構える印刷会社の経営者です。父親から会社を譲り受けて2年になりますが、経営や財務の勉強をまったくしないために資金繰りに四苦八苦する毎日です。

どうやら2人は大学時代のサークル仲間で、彼が彼女に相談を持ち掛けている様子です。他人のヒソヒソ話に興味が尽きない私は、つい2人の会話を素知らぬふりして聞いてしまいます。

 

あら、どうしたの。久しぶりに会ったのにそんなに浮かない顔をして。

なに?会社で使っている法人カードの請求書を見て困っていると。「先月は取引先の接待や仕入れにカードを使いすぎて、気が付いたら請求金額が高すぎる」。まぁ利用限度額内であれば、カード会社はどれだけ使ってもらっても結構だし、何の問題もないけど。

「カードの請求金額が会社の口座残高よりも多いから、このままでは支払えないからどうしよう」って。それはどうしようもないわね。カードの請求金額が多いのも、会社の口座残高が少ないのも、すべて経営者のあなたの責任なんだから。

ウルトラマンも仮面ライダーも助けてはくれないわよ。闇金ウシジマくんなら、助けてくれそうだけど。とにかく、あらゆる手を使って引落し日までにお金を工面するしかないわね。

「親族も知人も友人も貸してくれない?」それはご愁傷さま。“ピンチの時に誰が助けてくれるかで、その人の真価がわかる”って私の持論だけど、この際そんなキレイゴトも言ってられなさそうね。

いくつかアドバイスするから、最後まで聞いてちょうだい。

 

支払い期日に遅れてしまったら

ここから話す内容は、各カード会社で対応が異なるから、カード規約をきちんと確認してほしいわね。私の話はあくまでも参考に。

返済期日に全額引落しされなかった場合

  • 初回未収:カードが利用停止に。カード会社から振込用紙が送られてきます。
  • 2カ月連続未収:カードが強制解約に。カード会社から督促の電話が掛かってきます。
  • 3カ月連続未収:ブラックリストに登録されます。督促の電話が続きます。

まず、支払い期日までに返済ができなかった場合、カード会社がどう対応するかと言えば、入金確認が取れなかった時点ですぐにカードを利用停止にするわ。それはそうよね、借りた分を返さずに次の買い物をするなんてあり得ない。

カード会社から振込用紙が送られて来るから、すぐに銀行やコンビニで入金の手続きをすることね。あなたからの入金が確認されれば、またカードが使えるようになるはずだから。「社長、このカード使えないんですけど?」なんて従業員さんに聞かれる前に、対応するのがベストよね。

2カ月連続未収になると、なかなか大変になるわ。有無を言わさずカードが強制解約されてしまうの。あなたのカードはもちろん、従業員さんに手渡した追加カードもね。利用停止になった時点で、ピンと来た従業員さんもいるかもしれないけど、強制解約されてしまってはあなたも言い逃れもできないわ。

カード会社のカスタマーセンターから督促の電話が来るのもこの頃。もちろん、会社の電話に掛かって来るわけだから、従業員さんが「社長、またカード会社のお姉さんから電話ですよ」とあなたを呼び出すわね。まさか、会社の口座にお金が残っていなくて・・と言えるわけもないし、まさに八方ふさがりよね。

そして3カ月連続未収になると、大変どころでは済まなくなる。あなたの信用情報がブラックリストに登録されて、未払い分を完済して5年経過するまでは、基本的に金融機関の商品が一切買えなくなるわ。そうなれば、銀行からの融資はもちろん、住宅ローンも教育ローンも組めなくなる。

社会的信頼がなくなれば、会社の経営もスムースにはいかなくなる。悪くすれば、廃業に追い込まれる人も少なくないわ。あなた、そこまで想像して会社経営しているわよね?

 

救済策①カードのキャッシング機能を使う

とまぁ、あんまり脅してもかわいそうだから、現実的な救済方法を教えてあげるわ。

あなた個人でクレジットカードを持っているわよね?別にここで出さなくても良いの、あなたのカードに興味ないから。

たいがいのクレジットカードはキャッシング機能が設定されていて、カードにもよるけど20~50万円くらいは現金を引き出せるのよ。

金利が高いから、やたらと利用するものでもないけど。そのカードでATMから現金を下ろして、会社の口座へ入れておきなさい。なんとか急場はしのげるでしょう。

あら?また浮かない顔して。「こないだパチンコで現金が足りなくなったから、カードのキャッシング枠を全部使った」ですって。なるほど、あなたのお金の使い方がなんとなくわかった気がするわ・・。

パチンコだろうと競馬だろうと個人の趣味だから文句は言わないけど、キャッシング枠を全部使うのは問題よね。公私混同するのは経営者として失格、まぁ決して珍しい話ではないけど。

 

救済策②キャッシュカードのカードローンの枠を使う

それなら、銀行の普通預金口座のキャッシュカードは持っているわよね?そこに付いているカードローン機能を使って現金を引き出しましょう。カードローンの金利も高いから、ここぞという時以外は使うもんじゃないけど。あなたの場合、そうも言ってられないし。

ん、なに?よく聞こえないんだけど?もしかして、カードローン枠も残っていないって言うんじゃないでしょうね。まぁ、それ以外にあなたが口ごもる理由がないわよね。

いるのよ、クレジットカードやキャッシング、カードローンの枠を全部使っちゃう人。私たちの業界では“枠パン”って呼んでいるわ。枠がパンパンで資金繰りに四苦八苦している人・・まさに今のあなたみたいな。

クレジットカードやキャッシング、カードローンはすべて借金なの。あなたのクレジット(信用)を担保にして、カード会社がお金を貸してくれるわけ。つまり、カード会社から借りたお金を支払い期日までに返済できなければ、あなたの信用は台無しになるし、最悪の場合はどこの金融機関も相手にしてくれなくなるわ。

「それだけは勘弁してほしい」ですって?残念だけど、カード会社には恐喝も泣き落としも通用しないの。“あなたが返すか、返さないか”、それがすべてね。

 

救済策③カード会社に支払いの猶予を申し出る

仕方ないわ、今まで話したすべてがダメな場合の方法を教えるわ。あくまでも最終手段よ。自分でお金を作って返済できるなら、絶対にそうするべき。

カード会社から送られて来た請求書を見て、どう考えても支払い期日までに口座にお金が残っていない場合、カード会社のカスタマーセンターに電話を掛けること。

そこで伝えるべきことは「今回の支払い期日までに口座残高が不足しているから、支払い期日を延期してほしい」「●●月●●日までには必ず支払うから、どうか考慮してもらいたい」の2点ね。

なかには勘違いしている人もいて、個人的な事情を話せばカード会社が同情してくれるんじゃないかって。そんなことは、絶対にあり得ないから安心して。さっきも話したけど、カード会社にとっては“あなたが返すか、返さないか”、それがすべて。

「母が病気になって手術費用が足りなくなったから」「従業員の給料が支払えないから」と涙ながらに訴える人もいるけど、そんなの関係ないの。その話がウソかホントかも興味ないし。

まだ返済の意思を見せてくれる人の方が良いわ。だからって、カードの利用停止や強制解約がなくなるわけではないけど。アレ、もしかして泣いているの?世の中そんなに甘くないのよ。

それでもね、自分で約束した期日に返済する人ってそんなに多くないわ。反対に逆切れされたりね、カスタマーセンターの女の子も大変よ。彼女たちの苦労話がまとめられた本(『督促OL 修行日記』榎本まみ著)がうちの会社で紹介されてたから、あなたも社会勉強で読んでおくといいかも。

話が脱線してしまったわね。督促の電話を掛けても掛けても返済しない人っているのよ、よくそれで経営者やってるわねって感じ。さすがに3カ月連続で返済がないと、カード会社もさすがに焦ってくる。債権回収の担当者にもノルマがあるから、電話の口調も心なしか早口になる。

知ってる?カード会社が1番怖いことは“貸し倒れ”なの。貸したお金が返って来ないことが最大のリスク。さすがに、ヤ●ザを連れて取り立てなんてことはしないわよ。今の時代にそんなことしたら、コンプライアンス違反で一発アウトだから。

3カ月連続で返済がない場合、カード会社から分割払いが提案されるかもしれないわね。カード会社からすれば、“どれだけ時間が掛かってもお金を回収できるなら、分割払いでも仕方ない”というところね。

お金を借りた側は3カ月連続で未納の時点で、ブラックリストに登録されて社会的制裁を受けるわけだから、期限を引き延ばすメリットはまったくないんだけど。

先に言っておくと、お金を借りた側から分割払いを提案しても、カード会社にはまったく相手にされないから大丈夫。そんな呑気なこと言ってる暇があるなら、さっさと貸した金返せよって。

「貸した金返せよ、はした金じゃねえぞ」って、ウルフルズもうまいこと言うわよね。

 

まとめ

あら、もうこんな時間。次のアポイントに行かなくちゃ。このままほっておくのも不憫だから、私がここで話した内容をまとめておくから、しっかりと頭に叩き込んでおいて。

法人カードの支払期日に遅れそうなあなたへ

  1. なんとしても資金集めに奔走する
  2. 個人のクレジットカードのキャッシングを使う
  3. 銀行キャッシュカードのカードローンを使う
  4. カード会社に支払いの猶予を申し出る

少しは為になったかしら?最後に、私の知人が監修で参加したあなたが審査に通りそうなカードはどれ?60秒で模擬審査からカード選びのお手伝いができれば良いわね。

模擬審査では14個の簡単な質問に回答すれば、各カードの審査に通る確率がA判定からD判定まで出力される仕組みなのよ。あなたの信用情報を測定する上でも一度試してみて。

審査に通る確率を上げるアドバイスや審査に通らなかった場合の対処法は法人カードの審査はどうなっておるのじゃ?で紹介されているから、是非そちらも参考にね。

 

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