カードの勧誘にまつわる勘違い3選【営業スマイルに要注意】

今回は「クレジットカードの勧誘にまつわる勘違い」をご紹介します。

《個人事業主やフリーランスにおすすめカード》
	カード名	年会費	審査の通りやすさ
1位	NTTファイナンスBiz	無料	★★★★★
2位	三井住友for Owners クラシック	1,375円(税込)	★★★★☆
3位	セゾンプラチナ	22,000円(税込)	★★★★☆
4位	アメックスビジネス	13,200円(税込)	★★★★☆
5位	アメックスゴールド	36,300円(税込)	★★★★☆

クレジットカードの勧誘にまつわる勘違いとは？

皆さんは空港や駅前、ショッピングモールや野球場にてクレジットカードの勧誘を受けたことはありますか？

カード会社の営業マンやコンパニオンの女性が満面のスマイルで「●●でーす。クレジットカードにご興味ありませんか？」とティッシュやボールペンを配っているアレです。

https://twitter.com/keibin826/status/1101303992179740672

デパートでクレジットカードの勧誘に合う

— ﾓﾓﾀﾛ (@_m1981____) February 24, 2019

つい先日、関西へ出張した際、阪急梅田駅前の小さなスペースでアメックスの営業マン数名が店頭勧誘をしている姿を見て、「もしかして、彼らの営業スマイルに騙されてしまう人がいるかもしれない！」と思い立ち、この記事を書くことにしました。

「営業マンに直接申込めば、審査に通りやすいんじゃないか？」「店頭で声を掛けられた時に作っておけば、何か大きなメリットがあるに違いない」と勘違いを起こされる方にこそ、読んで頂ければ幸いです。

かくいう私も、現在の会社に入社する前は同じ様に考えていました。。

「普段よりも審査に通りやすいのでは？」

カード会社の営業マンの店頭勧誘を受けてしまう勘違いの最たる例が「もしかしたら、普段よりも審査に通りやすいのでは？！」です。

店頭勧誘では、いつもなら会うこともない営業マンが「良かったら申込みませんか？」と優しく話し掛けて来るものですから、「この人から申込めば、私でも審査に通るかもしれない」と勘違いを起こすのも無理はありません。

しかし、店頭勧誘が審査に通りやすいということは一切ありません。どれだけ営業マンの笑顔が素敵でも、うやうやしく名刺交換をしても、風変わりなノベルティグッズをもらっても同じです。

よく見たらどこにも審査通すって書いてないわ。「アメックスの法人カードなら起業してすぐにお申し込みができます。」ってそりゃお申込みは出来る権限があるってだけやもんな。

— 滋底会代表（仮） (@shigaken_teihen) August 18, 2019

「せっかく営業マン経由で申込んだのに！」とお怒りになる方がおられるかもしれませんが、審査をする側からすれば同情の余地なしです。店頭勧誘から申込んでも、インターネットから申込んでも、審査の通りやすさが変わることはありません。

申込み方法が変わっても、審査されるあなた個人の信用情報（クレジットやローンの利用実績や返済実績）は変わらないからです。どこから申込んでも審査に通る方は通りますし、どこから申込んでも審査に通らない方は通りません。

ちなみに、私が見た阪急梅田駅前ではアメックスの営業マンが店頭勧誘をおこなっていましたので、ここではアメックスの審査についてご紹介しておきましょう。

アメックスビジネスゴールドとアメックスビジネスの審査基準は「申込み者の個人信用情報に問題がないこと」です。業歴が半年未満でも、決算内容が赤字でも、資本金が1円でも関係ありません。

大切なのは申込み者個人のクレジットの履歴です。

年収0円でアメックスビジネスゴールド通って草

— るる (@kasouru) May 14, 2018

アメックスビジネスゴールドあっさり審査通ったwもはや日本での自分の信用レベルは最高なんだろうなあ〜やっと日本が俺に追いついたか？w

— gaoqi gang@246540anaマイル (@GaoqiGang) January 11, 2016

ここでは「申込み者の個人信用情報に問題がある」状態を以下に挙げてみます。これらに該当されなければ、おそらくアメックスビジネスゴールドとアメックスビジネスの審査に通るはずです。

一部例外として、過去にブラックリストに載っていた方が、血の滲むような努力を経てアメックスビジネスゴールドを手に入れた体験談（ブラックリストに載っていた経営者が、アメックスビジネスゴールドを持てるまで）もありますが、ブラックリストに載っていた方がアメックスビジネスゴールドを手に入れるには、最低でも5年以上の歳月が必要です。

さて、アメックスの紹介をしておきながら書く内容かどうか迷いましたが、「最近のアメックスは審査が甘い」というのが業界ではもっぱらのウワサです。

アメックスの狙いは客層の拡大であり、これまで発行をお断りしてきた層に対して、あえて発行することで、どれだけの返済率が見込めるかを実験している様子です。

審査に通すべきか微妙な申込み者の利用限度額は10万円程と非常に低く設定されているため、貸し倒れリスクもほとんどありません。

もしかすると、積極的にテレビCMやラジオCMを売っている今こそアメックスビジネスゴールドとアメックスビジネスを申込む絶好のチャンスと言えるかもしれません。

「初年度年会費が無料になるのでは？」

審査に次いで多い勘違いが「もしかしたら、年会費が無料になるのでは？！」というものです。これもほぼあり得ないとお考えください。

万が一にも、「今回お申込み頂いた方は、初年度年会費が無料になります」という勧誘があるかもしれませんが、ほとんど万が一の可能性であって、現実的にはそこまでの譲歩はないでしょう。

以前の記事で、実は審査に通りやすい法人カードの選び方4選に書きましたが、皆さんは会社の収益源をご存知でしょうか？主に以下の4つの項目で収益をあげています。

1. 加盟店からの手数料収入
2. 分割払いやリボ払いよる金利・手数料収入
3. キャッシングの利息
4. 会員の入会金及び年会費収入

では、この4つがどれくらいの割合を占めているかを2015年に経済産業省大臣官房調査統計グループが実施した調査に基づいてご紹介します。（参照：『特定サービス産業実態調査報告書 クレジットカード業，割賦金融業編』）

1. 加盟店からの手数料収入 42.7％
2. 分割払いやリボ払いよる金利・手数料収入 25.1％
3. キャッシングの利息 20.0％
4. 会員の入会金及び年会費収入 12.2％

ここで注目して頂きたいのは、全体の約90％を占める加盟店手数料や利用者手数料は、カードが利用されない限り会社の収益になりません。

一方、全体の約10％に過ぎない年会費は、全体に占める割合は小さくても重要な収益源となっています。つまり、会社としては利用限度額を低く抑えておけば、もし貸倒れが起きても大きな損失になりませんので、十分に元を取れるのです。

このように、会社の重要な収益源である年会費を、店頭勧誘だからとおいそれと無料にすることはありません。淡い期待を抱いていた方には申し訳ありませんが、現実はこのとおりシビアです。

ちなみにアメックスビジネスゴールドの年会費は、代表者が初年度無料･2年目以降が36,300円（税込）、追加カードが13,200円（税込）、アメックスビジネスの年会費は、代表者が初年度無料･13,200円（税込）、追加カードが6,600円（税込）です。

さすがにアメックスだけあって、お世辞にも年会費が安いとは言えませんが、年会費は経費として処理できますし（詳しくは法人カードの年会費は経費処理できる?!）、法人税が30%と仮定するとアメックスビジネスゴールドは年会費36,300円（税込）×負担率（100%-30％）=23,870円（税込）、アメックスビジネスは年会費13,200円（税込）×負担率（100%-30％）=8,440円（税込）が自己負担額となります。

一方、個人のクレジットカードの年会費は経費として処理できませんので、全額自己負担です。個人用は生活費決済（プライベートで利用するもの）、法人用は事業費決済（ビジネスで利用するもの）とカード約款で決まっていますので、プライベートとビジネスでの使い分けを強くおすすめします。

「いや、まだまだ年会費が高い！」と粘る方には、どちらも代表者カードは初年度年会費が無料ですので、とりあえず1年間だけ使ってみて気に入れば継続、気に入らなければ解約されると良いでしょう。

「営業マンと交渉できるのでは？」

「カード会社の営業マンと直接話ができるのだから、ひょっとして交渉次第で有利な条件を引き出せるかも？！」というのも、至極ありがちな勘違いです。

実のところ、店頭勧誘をしている営業マンには何の権限もありません。

身も蓋もない話で恐縮ですが、彼らには審査部を動かすだけの影響力も、年会費を無料にするだけの力も持ち合わせていません。会社に勤務するイチ営業マンに過ぎません。

私が見たアメックスの店頭勧誘では、「●●万円以上ご利用があったお客様には、●●マイルをプレゼントします」というキャンペーン内容でしたので、会社から引き出せる条件はそれがすべてです。それ以上は何時間粘り倒しても何も出て来ません。

もちろん、店頭勧誘でのキャンペーンが魅力的なものであれば、その場で申込むのは少しもやぶさかではありませんが、それ以外に淡い期待を抱くのは止めておきましょう。

【結論】営業マンの狙いは申込み件数だけです

ここまでクレジットカードの店頭勧誘にまつわる数々の勘違いを一刀両断でバッサバッサと斬り伏せてきました。では、ニコニコと満面のスマイルを浮かべている、営業マンの狙いはどこにあるのでしょうか。

彼らが店頭勧誘に立つ理由、それは申込み件数を増やすことの一点に尽きます。自らの営業数字に直結するので張り切っているだけで、審査に通りやすくなる訳でも、年会費が無料になる訳でもありません。

会社としても、まずは認知度を高めて申込み件数を増やすことを目的としており、最終的な発行件数は二の次、三の次です。

審査に通るかどうかの命運を握る申込み者の信用情報は誰も変えることができないため、店頭勧誘での営業数値として参考になりません。

【必殺】店頭勧誘を受けた時の断り文句とは？

このような勘違いがなかったとしても、外出先で不意に勧誘を受けると、つい営業マンに申し訳ない気持ちで申込む方がいらっしゃるかもしれません。

もちろん、そのカードが本当に欲しかったり、勧誘された内容が魅力的であれば、その場で申込んでも良いのですが、やはり1日くらい考える時間が必要かと思います。

そこで、数々の展示会や店頭勧誘でお客様に勧誘を断られてきた経験を持つ私から、営業マンを追い払う極意をお伝えします。

暇つぶしに営業マンの勧誘に付き合うくらいの余裕があれば、冷やかしに乗ってみても良いかもしれません。そうでなければ、皆さんの貴重な時間を無駄にすることになりますので、適当にあしらっておかれることをおすすめします。

「どうしても断ることができない・・」方は、こちらの本を読んで修行してみてください。断る前に反応しない力が必要かもしれません。

まとめ

平下 庇護守昌運

【略歴】カード会社勤務5年目を迎える営業マン。趣味は転職(社会人10年目で転職6回)、特技は早期退職(最短記録は入社後3時間でクビ)。『転職の神様』なるハウツー本の出版を志すも、会社が副業禁止であえなく断念。昼間はクレジットカードの営業、夜間は法人カードの比較サイト運営に励む毎日。いずれは審査業務に携わるべく、クレディッター（クレジット審査業務能力検定一般コース）の資格取得に向けて勉強中。>> 運営者の詳細なご紹介はこちら

【資格】個人情報取扱主任者、ビジネス実務与信管理検定試験3級

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