【セゾンコバルトビジネスアメックスの評判】スタートアップでもアメックスが作れます!

【セゾンコバルトビジネスアメックスの評判】スタートアップでもアメックスが作れます!

今回は「セゾンコバルト・ビジネス・アメックス」の詳細をご紹介します。

 

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの評判は?

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは、株式会社クレディセゾンから発行されている法人カードです。こちらは個人事業主やフリーランスの方を対象としたカードで、会社の業歴や決算内容に関係なく申込めます

【参照】『クレディセゾン、「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」を追加し募集開始』日本経済新聞

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスのここがポイント!
  • 年会費が安い(代表者カード1,000円・追加カード無料)
  • 審査に通りやすい(母体が流通系のセゾン)
  • 申込みはインターネット完結、登記簿や決算書不要
  • 最短3営業日でカードが届きます

年会費、審査の通りやすさ、ポイントプログラムなど、カードの内容を見ていきましょう。

 

クレディセゾンから、中小企業経営者や個人事業主でも申込める法人カードが登場したそうな。登記簿や決算書が提出不要なのは助かるのう。
コバルトブルーの美しい券面も財布に映えますな。これで「SAISON CARD」のロゴさえなければ、本家アメックスと勘違いするのじゃが。いや、そこは触れるまい。。

 

【申込み資格】個人事業主でも申込みOK

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申込み資格は「個人事業主」or「経営者」or「フリーランス等ビジネスオ-ナー」になります。

カードの名義を「法人代表者」or「個人事業主」のどちらにするかは、引落し口座をどこに設定するかで決まります。 法人代表者の方は「法人口座」or「代表者ご本人の個人名義口座」にて、個人事業主の方は「申込み者ご本人の個人名義口座」or「屋号のある個人事業主名口座」で申込むと良いでしょう。

会社用とプライベート用で口座を分けたい場合には、「法人口座」or「屋号のある個人事業主口座」をおすすめしますが、どの名義を設定されても審査の通りやすさに影響はありません。もちろん、会社用の口座をお持ちでない方は、個人のプライベート用の口座でも大丈夫です。

 

 

【年会費】代表者カードは1,000円(税別)、追加カードは無料

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの年会費は代表者カードが1,000円(税別)追加カードは無料です。

追加カードは4枚まで発行可能なので、代表者カードと合わせて5枚で年会費1,000円(税別)=1枚当たり年会費200円(税別)と圧倒的安さです。

 

 

【支払い方法】1回払い、分割払い、ボーナス払い、リボ払い

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの支払い方法は、国内と海外で異なりますので注意が必要です。

  • 国内・・・1回払い、2回払い、回数指定分割払い、ボーナスー括払い、リボルビング払い
  • 海外・・・1回払い、リボルビング払い

これは個人的な意見ですが、絶対にリボ払いはおすすめしません。見た目の支払い金額を抑えることはできますが、手数料の高さ(実質年率15.0%)はエベレスト並みと言えます。。

最近では、ステータスカードで有名な本家アメックスまで「ビジネスリボ払い」のDMを送っています。

リボ手数料はカード会社にとって重要な収益源でありますが、皆さまにとってはリボ地獄への入り口です。くれぐれもカード会社の魔の手に掛からない様にお気を付けくださいませ。

 

 

【審査基準】起業したての個人事業主でも通ります

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査基準は「申込み者の年齢が満20歳以上」「申込み者の個人信用情報に問題がないこと」です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査は大変緩いことで有名です。「これで審査したって言えるのか?」と思えるくらいの緩さです。

理由は、クレディセゾンが流通系カード会社(西武グループ)であるからです。本来は「百貨店で気軽に使ってもらうことを目的としたカード」を発行しているため、よっぽど金払いに問題のある方でなければ、簡単に審査に通ると推察できます。

以下の条件に該当されなければ、高確率でセゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査に通るはずです。

  • 申込み者の年齢が満19歳以下
  • 過去5年以内の延滞履歴が1週間以上
  • キャッシングの借入残高が100万円以上
  • キャッシングの借入社数が3社以上
  • 過去6カ月以内に3社以上の金融商品(カードやローン等)を申込んだ
  • 過去に自己破産の経験あり

一般的に審査に通りやすいとされる、消費者金融系カード会社のライフカードビジネス、信販系カード会社のオリコ EX Gold for Bizと比べても、審査の通りやすさは遜色ないかと思われます。

 

 

【申込み方法】オンライン申込みと本人確認書類を郵送

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申込みに必要な書類は、以下の2点です。

  1. 引落し口座に設定する金融機関の通帳やキャッシュカード
  2. 申込み代表者の本人確認書類

 

【カード発行期間】申込みから発行まで約3日~1週間

セゾンコバルト・ビジネス・アメックス申込んでからカードが発行されるまで、約3日~1週間ほどかかります。

一般的に法人カードの発行期間は早いもので最短3日、長いもので約3~4週間ですので、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスが発行されるスピードはかなり早めです。

以下がセゾンコバルト・ビジネス・アメックスの申込みの流れです。 

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスでは、申込み者の情報(ステップ1)を入力すると、翌営業日にはメールにて審査結果のご案内が届きます。その後、クレディセゾンからカードと口座振替依頼書が郵送されて来ますので、必要事項を記入・捺印して返送します。

 

【利用限度額】最高500万円と高め

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの利用限度額は、10~500万円となっています。また、キャッシング利用枠が付帯しています。

一般的な法人カードの利用限度額が100~500万円であることを考えると、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの利用限度額は高めです。

利用限度額や短期間で増額する方法については、【成功率100%?!法人カードの利用限度額を上げる交渉術】に詳しく書いています。

 

 

【ステータス】Bランクとやや低め

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスのステータスは、Bランクとやや低めです。

ここがポイント!
セゾンカードのロゴを見て「こんなステータスカードを持てるなんて?!」と店員さんに驚かれることは皆無です。

もし、ステータスの高いカードを持ちたいということであれば、以下のカードをおすすめします。いずれも個人事業主さんが申込めるカードばかりです。

カード名 年会費 追加カード年会費 ステータス
amex-business-goldアメックスゴールド 31,000円(税別)
※初年度無料
12,000円(税別) SS・S・A・B
アメックスビジネス 12,000円(税別)
※初年度無料
6,000円(税別) SS・S・A・B
セゾンプラチナ 20,000円(税別) 3,000円(税別) SS・S・A・B

 

【ポイントプログラム】永久不滅ポイントが0.5~2.0%還元

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスでは、カード利用額1,000円ごとに1ポイント貯まります。海外では、カード利用額1,000円ごとに2ポイント貯まります。

ポイント還元率は0.5~2.0%と高めで、有効期限はありません。下記の特定加盟店でのご利用では、通常の4倍の永久不滅ポイントが付与されます。

作業の外注はクラウドワークス、営業管理はサイボウズ、備品の発注はモノタロウ、会計ソフトはマネーフォワード。それぞれの支払いをセゾンコバルト・ビジネス・アメックスで決済すれば、すぐにポイントが貯まります。

また、貯まったポイントをマイルに交換することも可能です。ANAマイルは1ポイント=3マイル、JALマイルは1ポイント=2.5マイルで、それぞれ交換マイルに上限はありません。

 

【付帯サービス】ビジネス向け優待サービスが充実

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスにはビジネス向け優待サービスが充実。特にスタートアップの方には嬉しいサービスが揃っています。

 

レンタルサーバー優待サービス

レンタルサーバーのエックスサーバーを優待価格で利用可能です。

 

WeWork利用料10%優待

ワークスペースのWeWorkが初年度最大10%OFFで利用可能です。
※全国20拠点以上
※2020年2月29日までの契約が対象

 

ビジネスアドバンテージ

宅配便優待サービス、レンタカー優待サービス、電話代行割引サービス、国際エクスプレス輸送割引サービスなどを優待価格で利用できます。

 

クラウド会計ソフト優待サービス

大手財務管理ソフトメーカーのミロク情報サービスが提供する、会計や給与のクラウドサービスを3ヵ月無料で利用できます。

 

【ショッピング保険】付帯なし

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスにショッピング保険の付帯はありませんので、購入された商品やサービスに瑕疵があっても、一切の補償は受けられません。

 

 

【旅行保険】付帯なし

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスに旅行保険の付帯はありませんので、旅行中にケガや病気に遭われても、一切の補償は受けられません。

 

【ETCカード】発行は5枚まで

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスのETCカードは5枚まで(無料)発行が可能です。スタンダードには付帯がありません。

従業員さんにもETCカードを持たせたい方は、【信玄の法人カード初めて物語【第十話】法人ETCカードってなんぞや?】からお選びください。

 

 

各法人カードの口コミ評判

各法人カードに対する口コミは下記の表を参考にしてくだされ。
カード名 口コミ評価 年会費 審査の通りやすさ
オリコゴールド ★★★★☆ 3.7 (7件)
>>オリコゴールドの口コミ
2,000円(税別)
初年度無料
★★★★★
JCBゴールド ★★★★☆ 3.9 (14件)
>>JCBゴールドの口コミ
10,000円(税別)
※初年度無料
★★★☆☆
JCB一般 ★★★★☆ 3.5 (29件)
>>JCB一般の口コミ
1,250円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
amex-business-goldアメックスゴールド ★★★★☆ 4.0 (20件)
>>アメックスゴールドの口コミ
31,000円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
アメックスビジネス ★★★★☆ 3.7 (26件)
>>アメックスビジネスの口コミ
12,000円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
セゾンプラチナ ★★★☆☆ 3.0 (3件)
>>セゾンプラチナの口コミ
20,000円(税別) ★★★★☆
三井ゴールド ★★★★☆ 3.6 (13件)
>>三井ゴールドの口コミ
10,000円(税別) ★★☆☆☆
三井クラシック ★★★☆☆ 3.5 (10件)
>>三井クラシックの口コミ
1,250円(税別) ★★★☆☆
三井for Owners ゴールド ★★★★★ 4.3 (4件)
>>三井forゴールドの口コミ
10,000円(税別)
※初年度無料
★★★☆☆
三井for Owners クラシック ★★★★☆ 3.6 (5件)
>>三井forクラシックの口コミ
1,250円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
ライフビジネス ★★★★☆ 4.0 (4件)
>>ライフビジネスの口コミ
無料 ★★★★☆
ダイナースクラブ ★★★★☆ 3.6 (5件)
>>ダイナースクラブの口コミ
27,000円(税別) ★☆☆☆☆
UCゴールド ★★★★☆ 3.7 (6件)
>>UCゴールドの口コミ
10,000円(税別) ★★★☆☆
UC一般 ★★★★☆ 3.3 (3件)
>>UC一般の口コミ
1,250円(税別) ★★★☆☆
P-one Business Mastercard ★★★★★ 4.7 (3件)
>>ポケットカードの口コミ
2,000円(税別) ※初年度無料(前年度にカードの利用あれば次年度も無料) ★★★★★

 

各法人カードの審査の口コミ評判

各法人カードに対する審査の口コミは下記の表を参考にしてくだされ。
カード名 審査の通りやすさ 年会費
オリコゴールド ★★★★★
>>審査の口コミ
2,000円(税別)
初年度無料
オリコスタンダード ★★★☆☆
>>審査の口コミ
1,250円(税別)
初年度無料
JCBゴールド ★★★☆☆
>>審査の口コミ
10,000円(税別)
※初年度無料
JCB一般 ★★★★☆
>>審査の口コミ
1,250円(税別)
※初年度無料
amex-business-goldアメックスゴールド ★★★★☆
>>審査の口コミ
31,000円(税別)
※初年度無料
アメックスビジネス ★★★★☆
>>審査の口コミ
12,000円(税別)
※初年度無料
セゾンプラチナ ★★★★☆
>>審査の口コミ
20,000円(税別)
三井ゴールド ★★☆☆☆
>>審査の口コミ
10,000円(税別)
三井クラシック ★★★☆☆
>>審査の口コミ
1,250円(税別)
smbc-biz-gold-forowners三井for Owners ゴールド ★★★☆☆
>>審査の口コミ
10,000円(税別)
※初年度無料
三井for Owners クラシック ★★★★☆
>>審査の口コミ
1,250円(税別)
※初年度無料

ライフビジネス ★★★★☆
>>審査の口コミ
無料
ダイナースクラブ ★☆☆☆☆
>>審査の口コミ
27,000円(税別)
UCゴールド ★★☆☆☆
>>審査の口コミ
10,000円(税別)
UC一般 ★★★☆☆
>>審査の口コミ
1,250円(税別)

 

まとめ

以上、セゾンコバルト・ビジネス・アメックスを考察してきましたが、個人事業主やフリーランスの方におすすめしたいカードです。

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスのここがポイント!
  • 年会費が安い(代表者カード1,000円・追加カード無料)
  • 審査に通りやすい(母体が流通系のセゾン)
  • 申込みはインターネット完結、登記簿や決算書不要
  • 最短3営業日でカードが届きます

反面、国内での使いやすさには疑問符が付きます。国際ブランドがアメックスなので、VISAやMasterCardと比べると、加盟店はそこまで多くありません。

また、ステータスの低さや付帯サービスの貧相さは否めませんが、法人カードとしての基本的な機能(支払いを先送りできる、仕事とプライベートでカードを使い分け)はじゅうぶん備えています。

「とりあえず、起業したばかりだし法人カードを持っておこう」とお考えの方には、初めの一歩として悪くない1枚です。

 

 

 

法人カードオススメ番付

  • 総合バランス番付/価格・ポイント・サービスのバランスで選ぶなら
  • とにかく安く番付/年会費・追加カードの安さ重視で選ぶなら
  • コスパ還元番付/月の使用額が100万円を越えるなら
  • ステータス&付帯サービス番付/持ってるだけで惚れる!カッコ良さで選ぶなら
  • 審査に通りやすい番付/運営者の個人的な好き嫌いで選ぶなら

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