セゾンコバルトビジネス【年会費安くて審査に通りやすい】

セゾンコバルトビジネス【年会費安くて審査に通りやすい】

 

セゾンコバルトビジネスの評判は?

セゾンコバルトビジネスは、株式会社クレディセゾンから発行されている法人カードです。こちらは個人事業主やフリーランスの方を対象としたカードで、会社の業歴や決算内容に関係なく申込めます

【参照】『クレディセゾン、「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」を追加し募集開始』日本経済新聞

セゾンコバルトビジネスのここがポイント!
  • 年会費が安い(代表者カード1,000円・追加カード無料)
  • 審査に通りやすい(母体が流通系のセゾン)
  • 申込みはインターネット完結、登記簿や決算書不要
  • 最短3営業日でカードが届きます

年会費、審査の通りやすさ、ポイントプログラムなど、カードの内容を見ていきましょう。

 

クレディセゾンから、中小企業経営者や個人事業主でも申込める法人カードが登場したそうな。登記簿や決算書が提出不要なのは助かるのう。
コバルトブルーの美しい券面も財布に映えますな。これで「SAISON CARD」のロゴさえなければ、本家アメックスと勘違いするのじゃが。いや、そこは触れるまい。。

 

【申込み資格】個人事業主でも申込みOK

セゾンコバルトビジネスの申込み資格は「個人事業主」or「経営者」or「フリーランス等ビジネスオ-ナー」になります。

カードの名義を「法人代表者」or「個人事業主」のどちらにするかは、引落し口座をどこに設定するかで決まります。 法人代表者の方は「法人口座」or「代表者ご本人の個人名義口座」にて、個人事業主の方は「申込み者ご本人の個人名義口座」or「屋号のある個人事業主名口座」で申込むと良いでしょう。

会社用とプライベート用で口座を分けたい場合には、「法人口座」or「屋号のある個人事業主口座」をおすすめしますが、どの名義を設定されても審査の通りやすさに影響はありません。もちろん、会社用の口座をお持ちでない方は、個人のプライベート用の口座でも大丈夫です。

 

【年会費】代表者カード1,000円(税別)、追加カード無料

セゾンコバルトビジネスの年会費は代表者カードが1,000円(税別)追加カードは無料です。

追加カードは4枚まで発行可能なので、代表者カードと合わせて5枚で年会費1,000円(税別)=1枚当たり年会費200円(税別)と圧倒的安さです。

 

【支払い方法】1回払い、分割払い、ボーナス払い、リボ払い

セゾンコバルトビジネスの支払い方法は、国内と海外で異なりますので注意が必要です。

  • 国内・・・1回払い、2回払い、回数指定分割払い、ボーナスー括払い、リボルビング払い
  • 海外・・・1回払い、リボルビング払い

これは個人的な意見ですが、絶対にリボ払いはおすすめしません。見た目の支払い金額を抑えることはできますが、手数料の高さ(実質年率15.0%)はエベレスト並みと言えます。。

最近では、ステータスカードで有名な本家アメックスまで「ビジネスリボ払い」のDMを送っています。

リボ手数料はカード会社にとって重要な収益源でありますが、皆さまにとってはリボ地獄への入り口です。くれぐれもカード会社の魔の手に掛からない様にお気を付けくださいませ。

 

【審査基準】セゾンコバルトビジネスは審査甘め

セゾンコバルトビジネスの審査基準は「申込み者の年齢が満20歳以上」「申込み者の個人信用情報に問題がないこと」です。セゾンコバルトビジネスの審査は緩いことで有名です。

理由は、クレディセゾンが流通系カード会社(西武グループ)であるからです。本来は「百貨店で気軽に使ってもらうことを目的としたカード」を発行しているため、よっぽど金払いに問題のある方でなければ、審査に通ると推察できます。

以下の条件に該当すれば、高確率でセゾンコバルトビジネスの審査に通るはずです。

《セゾンコバルトの審査基準》

  • 申込み者の年齢が満20歳以上
  • 過去5年以内の延滞履歴が1週間以内
  • キャッシングの借入残高が100万円以下
  • キャッシングの借入社数が3社以下
  • 過去6カ月以内に3社以上の金融商品(カードやローン等)を申込んでいない
  • 過去に自己破産の経験なし
審査担当者より一言
ところが、セゾンコバルトの審査通過率は約20%(カードが発行されるのは5人中1人以下)にも満たないために「本当に審査に通りやすいのか?」と聞かれると疑問が残ります。

そこで、審査の通りやすさが強みのカードを以下にご案内します。起業したばかりの個人事業主の方など、審査に不安がある場合におすすめします。

 

《審査の甘い法人カードランキング5選》
おすすめ 1位 オリコゴールドオリコゴールド
2位 三井住友for Owners クラシック
3位 セゾンプラチナ
4位 アメックスビジネス(グリーン)アメックスビジネス(グリーン) 
5位 アメックスゴールドアメックスゴールド

 

【診断】オリコゴールド審査を簡易判定

60秒オリコゴールド
の審査を疑似体験

いざ、オリコゴールドの模擬審査へ
出陣でござる!

模擬審査スタート

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第1問

あなたの昨年度の税込年収は?

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第2問

現職の勤続年数は?

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第3問

ご自宅は?

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第4問

自宅に固定電話は?

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第5問

過去5年以内の延滞履歴は?

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第6問

クレジットカード所有枚数は?

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第7問

キャッシングの借入残高は?

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第8問

自己破産の経験は?

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第9問

過去半年以内に3社以上の金融機関で
クレジットやローンを申込んだ経験は?

60秒オリコゴールド
の審査を疑似体験

第10問

あなたの会社形態は法人?個人?

60秒オリコゴールド
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第11問

昨年度の年商は?

60秒オリコゴールド
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第12問

創業からの業歴は?

60秒オリコゴールド
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第13問

従業員数は?

60秒オリコゴールド
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第14問

当期利益は?

※模擬審査の判定結果は、あくまでも当サイト独自の基準によって算出される評価値です。よって、実際の審査とは結果が異なる場合がありますのでご注意ください。法人カードお申し込み時には、公式サイトに記載されている注意事項をご確認の上、お申し込みください。

 

法人カード初心者に評判が良い1枚

カード名 年会費 追加カード年会費 ステータス 審査の通りやすさ
オリコゴールド 2,000円(税別)
※初年度無料
法人代表者:無料
個人事業主:発行不可
SS・S・A・B ★★★★★
セゾンプラチナ 20,000円(税別) 3,000円(税別) SS・S・A・B ★★★★☆
アメックスビジネス 12,000円(税別)
※初年度無料
6,000円(税別) SS・S・A・B ★★★★☆
JCB一般 1,250円(税別)
※初年度無料
1,250円(税別)
※初年度無料
SS・S・A・B ★★★★☆
ライフビジネスライト 無料 無料 SS・S・A・B ★★★★★

法人カードを初めて持つ方へのおすすめポイントは、

  • お手頃な年会費
  • ある程度のステータス
  • 審査の通りやすさ

上記の3点をバランス良く備えていることです。使い道や利用する金額が手探りの状態であれば、ご紹介した6枚から選んでおけば、まず後悔することはありません。

 

【評判】セゾンコバルトビジネスを申込んだ方の口コミ

【合格】私は審査に通りました(5件)

審査通過 ◯

 すでにクレジットカードを3枚保有していたことと、個人事業主で毎年赤字決算だったので多分落ちるだろうと思っていましたが、問題なく審査に通りました。このサイトにも書いていますが、支払いの延滞や踏み倒しが無ければ年収100万円程度でもセゾンのビジネスカードなら審査はほぼ通るみたいです。>>セゾンプラチナビジネスの審査基準と口コミ

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】個人事業主 業歴3年 赤字決算 WEBサービス 

審査通過 ◯

 年会費の安さと審査の通りやすさで選びました。最近はJCBが使える店ではアメックスもOKと聞いていたので、ステータスの高さもバッチリ満たすことができます。大切な取引先での接待でも「オシャレなカードですね」と言ってもらえたので、当分は重宝しそうです。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】個人事業主 業歴4年 赤字決算 通信業 

審査通過 ◯

 ポイントの有効期限がないのがとても良い。セブイレブンではいつでも1.5%還元が可能であり、西友では5%オフ優待。西友は家の近くにある為、よく利用するのでセゾンのカードはとてもよく活用しています。年会費が安価なところもとても良い。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】法人 業歴2年 黒字決算 建設業 

審査通過 ◯

 どの法人カードでも良かったのですが、会社で必要だったので、偶然ネットで出てきたもので入会しました。 他のカードのサービス内容に詳しくないので比較出来ませんが、個人カードに比べると、サービス利用に対する還元内容は良いと思います。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】法人 業歴1年 黒字決算 総合代理店 

審査通過 ◯

 当時、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードは発行開始したばかりの状況だったので 、おそらく多少審査が緩めだったのかなと思いました。 また、セゾンカードは個人でも携帯電話の決済などに利用しており延滞もなくキチンと支払っていたので 、このカードも発行までいったのかもと思っています。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】個人事業主 業歴18年 黒字決算 運転代行業 

 

【申込み方法】オンライン申込みと本人確認書類を郵送

セゾンコバルトビジネスの申込みに必要な書類は、以下の2点です。

  • 引落し口座に設定する金融機関の通帳やキャッシュカード
  • 申込み代表者の本人確認書類

 

【カード発行期間】申込みから発行まで約3日~1週間

セゾンコバルトビジネス申込んでカードが発行されるまで、約3日~1週間ほどかかります。

一般的に法人カードの発行期間は早いもので最短3日、長いもので約3~4週間ですので、セゾンコバルトビジネスが発行されるスピードはかなり早めです。

以下がセゾンコバルトビジネスの申込みの流れです。 

セゾンコバルトビジネスでは、申込み者の情報(ステップ1)を入力すると、翌営業日にはメールにて審査結果のご案内が届きます。その後、クレディセゾンからカードと口座振替依頼書が郵送されて来ますので、必要事項を記入・捺印して返送します。

 

【利用限度額】最高500万円と高め

セゾンコバルトビジネスの利用限度額は、10~500万円となっています。また、キャッシング利用枠が付帯しています。

一般的な法人カードの利用限度額が100~500万円であることを考えると、セゾンコバルトビジネスの利用限度額は高めです。

利用限度額や短期間で増額する方法については、【成功率100%?!法人カードの利用限度額を上げる交渉術】に詳しく書いています。

 

【ステータス】Bランクとやや低め

セゾンコバルトビジネスのステータスは、Bランクとやや低めです。

ここがポイント!
セゾンカードのロゴを見て「こんなステータスカードを持てるなんて?!」と店員さんに驚かれることは皆無です。

もし、ステータスの高いカードを持ちたいということであれば、以下のカードをおすすめします。いずれも個人事業主さんが申込めるカードばかりです。

カード名 年会費 追加カード年会費 ステータス
amex-business-goldアメックスゴールド 31,000円(税別)
※初年度無料
12,000円(税別) SS・S・A・B
アメックスビジネス 12,000円(税別)
※初年度無料
6,000円(税別) SS・S・A・B
セゾンプラチナ 20,000円(税別) 3,000円(税別) SS・S・A・B

 

【ポイントプログラム】永久不滅ポイントが0.5~2.0%還元

セゾンコバルトビジネスでは、カード利用額1,000円ごとに1ポイント貯まります。海外では、カード利用額1,000円ごとに2ポイント貯まります。

ポイント還元率は0.5~2.0%と高めで、有効期限はありません。下記の特定加盟店でのご利用では、通常の4倍の永久不滅ポイントが付与されます。

作業の外注はクラウドワークス、営業管理はサイボウズ、備品の発注はモノタロウ、会計ソフトはマネーフォワード。それぞれの支払いをセゾンコバルト・ビジネスで決済すれば、すぐにポイントが貯まります。

また、貯まったポイントをマイルに交換することも可能です。ANAマイルは1ポイント=3マイル、JALマイルは1ポイント=2.5マイルで、それぞれ交換マイルに上限はありません。

 

【付帯サービス】ビジネス向け優待サービスが充実

セゾンコバルトビジネスにはビジネス向け優待サービスが充実。特にスタートアップの方には嬉しいサービスが揃っています。

レンタルサーバー優待サービス

レンタルサーバーのエックスサーバーを優待価格で利用可能です。

ビジネスアドバンテージ

宅配便優待サービス、レンタカー優待サービス、電話代行割引サービス、国際エクスプレス輸送割引サービスなどを優待価格で利用できます。

クラウド会計ソフト優待サービス

大手財務管理ソフトメーカーのミロク情報サービスが提供する、会計や給与のクラウドサービスを3ヵ月無料で利用できます。

 

【ショッピング保険】付帯なし

セゾンコバルトビジネスにショッピング保険の付帯はありませんので、購入された商品やサービスに瑕疵があっても、一切の補償は受けられません。

 

【旅行保険】付帯なし

セゾンコバルトビジネスに旅行保険の付帯はありませんので、旅行中にケガや病気に遭われても、一切の補償は受けられません。

 

【ETCカード】発行は5枚まで

セゾンコバルトビジネスのETCカードは5枚まで(無料)発行が可能です。スタンダードには付帯がありません。

従業員さんにもETCカードを持たせたい方は、【信玄の法人カード初めて物語【第十話】法人ETCカードってなんぞや?】からお選びください。

 

各法人カードの口コミ評判

各法人カードに対する口コミは下記の表を参考にしてくだされ。
カード名 口コミ評価 年会費 審査の通りやすさ
オリコゴールド ★★★★☆ 3.7 (20件)
>>オリコゴールドの口コミ
2,000円(税別)
※初年度無料
★★★★★
JCBゴールド ★★★★☆ 3.6 (43件)
>>JCBゴールドの口コミ
10,000円(税別)
※初年度無料
★★★☆☆
JCB一般 ★★★★☆ 3.5 (62件)
>>JCB一般の口コミ
1,250円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
amex-business-goldアメックスゴールド ★★★★☆ 3.9 (47件)
>>アメックスゴールドの口コミ
31,000円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
アメックスビジネス ★★★★☆ 3.5 (46件)
>>アメックスビジネスの口コミ
12,000円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
セゾンプラチナ ★★★★☆ 3.5 (7件)
>>セゾンプラチナの口コミ
20,000円(税別) ★★★★☆
三井ゴールド ★★★☆☆ 3.4 (38件)
>>三井ゴールドの口コミ
10,000円(税別) ★★☆☆☆
三井クラシック ★★★☆☆ 3.5 (25件)
>>三井クラシックの口コミ
1,250円(税別) ★★★☆☆
三井for Owners ゴールド ★★★★☆ 4.2 (6件)
>>三井forゴールドの口コミ
10,000円(税別)
※初年度無料
★★★☆☆
三井for Owners クラシック ★★★★☆ 3.6 (10件)
>>三井forクラシックの口コミ
1,250円(税別)
※初年度無料
★★★★☆
ライフビジネス ★★★★☆ 4.0 (6件)
>>ライフビジネスの口コミ
無料 ★★★★☆
ダイナースクラブ ★★★☆☆ 3.4 (18件)
>>ダイナースクラブの口コミ
27,000円(税別) ★☆☆☆☆
UCゴールド ★★★★☆ 3.8 (16件)
>>UCゴールドの口コミ
10,000円(税別) ★★★☆☆
UC一般 ★★★★☆ 3.3 (12件)
>>UC一般の口コミ
1,250円(税別) ★★★☆☆
P-one Business Mastercard ★★★★★ 4.7 (3件)
>>ポケットカードの口コミ
2,000円(税別) ※初年度無料(前年度にカードの利用あれば次年度も無料) ★★★★★

 

法人カード審査の口コミ評判【303件】

こちらは各法人カードに寄せられた審査の口コミでございます。是非ともカード選びの参考にしてくだされ。
カード名 審査の通りやすさ 年会費
オリコゴールド ★★★★★
>>審査の口コミ(28件)
2,000円(税別)
※初年度無料
オリコスタンダード ★★★☆☆
>>審査の口コミ(3件)
1,250円(税別)
※初年度無料
JCBゴールド

★★★☆☆
>>審査の口コミ(28件)

10,000円(税別)
※初年度無料
JCB一般 ★★★★☆
>>審査の口コミ(62件)
1,250円(税別)
※初年度無料
amex-business-goldアメックスゴールド

★★★★☆
>>審査の口コミ(32件)

31,000円(税別)
※初年度無料
アメックスビジネス

★★★★☆
>>審査の口コミ(43件)

12,000円(税別)
※初年度無料
セゾンプラチナ ★★★★☆
>>審査の口コミ(13件)
20,000円(税別)
三井ゴールド

★★☆☆☆
>>審査の口コミ(27件)

10,000円(税別)
三井クラシック ★★★☆☆
>>審査の口コミ(28件)
1,250円(税別)
smbc-biz-gold-forowners三井for Owners ゴールド

★★★☆☆
>>審査の口コミ(4件)

10,000円(税別)
※初年度無料
三井for Owners クラシック ★★★★☆
>>審査の口コミ(8件)
1,250円(税別)
※初年度無料

ライフビジネス ★★★★☆
>>審査の口コミ(6件)
無料
ダイナースクラブ ★☆☆☆☆
>>審査の口コミ(9件)
27,000円(税別)
UCゴールド ★★☆☆☆
>>審査の口コミ(9件)
10,000円(税別)
UC一般

★★★☆☆
>>審査の口コミ(8件)

1,250円(税別)

 

まとめ

以上、セゾンコバルトビジネスを考察してきましたが、個人事業主やフリーランスの方におすすめしたいカードです。

セゾンコバルトビジネスのここがポイント!
  • 年会費が安い(代表者カード1,000円・追加カード無料)
  • 審査に通りやすい(母体が流通系のセゾン)
  • 申込みはインターネット完結、登記簿や決算書不要
  • 最短3営業日でカードが届きます

反面、国内での使いやすさには疑問符が付きます。国際ブランドがアメックスなので、VISAやMasterCardと比べると、加盟店はそこまで多くありません。

また、ステータスの低さや付帯サービスの貧相さは否めませんが、法人カードとしての基本的な機能(支払いを先送りできる、仕事とプライベートでカードを使い分け)はじゅうぶん備えています。

「とりあえず、起業したばかりだし法人カードを持っておこう」とお考えの方には、初めの一歩として悪くない1枚です。

 

 

 

法人カードオススメ番付

  • 総合バランス番付/価格・ポイント・サービスのバランスで選ぶなら
  • とにかく安く番付/年会費・追加カードの安さ重視で選ぶなら
  • コスパ還元番付/月の使用額が100万円を越えるなら
  • ステータス&付帯サービス番付/持ってるだけで惚れる!カッコ良さで選ぶなら
  • 審査に通りやすい番付/運営者の個人的な好き嫌いで選ぶなら

信玄の、法人カード初めて物語

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