【ブラック社長物語】信用ゼロの経営者が法人カードを持てるまで徹底解説

《個人事業主やフリーランスにおすすめカード》
	カード名	年会費	審査の通りやすさ
1位	NTTファイナンスBiz	無料	★★★★★
2位	三井住友for Owners クラシック	1,375円(税込)	★★★★☆
3位	セゾンプラチナ	22,000円(税込)	★★★★☆
4位	アメックスビジネス	13,200円(税込)	★★★★☆
5位	アメックスゴールド	36,300円(税込)	★★★★☆

ブラックリストでも起業した経営者のお話

この物語は、私の知人で金融コンサルタントをしている信玄さん（仮名）とOA機器販売業をしている秀吉社長（仮名）の実話です。

初めて2人が出会った当時、秀吉社長は一介のサラリーマンでした。

「いずれは起業したい！」と考えていましたが、ブラックリストに載っていたため、クレジットカードも作れず、銀行からは開業に必要な融資も受けられませんでした。（※自分がブラックリストに載っている自覚もなかったそうです。）

しかし、現在では8名の従業員を抱える年商3億円の会社社長として、ベントリーを乗り回し、アメックスビジネスゴールドを持ち、大手地方銀行から融資を受けられるまでになりました。

「自分はブラックだから、法人カードは無理だよ・・」と諦めかけている、そこのあなた！この記事を参考にして頂き、栄光への第一歩を踏み出してもらえたらと思います。

【24歳】ブラックリストに載っていることに気づく

関西の私立大学を卒業後、携帯販売会社で販売員をしていた秀吉さんは一念発起、「自分はサラリーマンの器では収まりきらない・・ここは起業するぞ！」と会社に隠れてコソコソ独立への準備を始めました。

しかし、大したコネも金もなかった秀吉さんは「とりあえず銀行に行けば、開業資金を融資してもらえるだろう」と安易な考えで、地元の銀行に足を運びました。

まさか融資を断られるとは微塵も考えていなかった秀吉さんは、次の策を持ち合わせていなかったので、知人を通じて金融コンサルタントの信玄さんを紹介してもらいました。

「信玄さんであれば、銀行から融資を受けるための知恵を授けてくれるに違いない」と、秀吉さんは半ば本気で考えていたそうです。

※CICでご自身の信用情報を確認するには右のページを参照ください。『CICで自分の信用情報を確認』

後日、自分の信用情報を取り寄せた秀吉さんは、すぐに信玄さんを訪ねました。
そこで、秀吉さんの信用情報を見た信玄さんは唖然としました。

信玄さんに厳しい現実を突き付けられて、茫然自失になりかけた秀吉さんでしたが、どうにか気を取り直して、信販会社に電話を掛けて上の①～④を実行しました。

信販会社の債権回収担当者に相談した結果、車は信販会社が引き揚げてネットオークションで販売。それでも返済できなかった分は、秀吉さんが両親に頭を下げて貸してもらい、かろうじて完済することができました。

しかし、秀吉さんの情報がブラックリストから消えるのは5年後（秀吉さんが29歳）です。信玄さんは「それまでは大人しくしておいてください！」と秀吉さんに強く伝えました。

【27歳】携帯電話を割賦契約で購入する

その後3年間、秀吉さんは信玄さんの教えを忠実に守っていました。

そして、起業の夢を諦めることができずに、27歳でOA機器販売会社の経営者（個人事業主）になりました。起業に必要な資金は、両親や友人から借りて集めたそうです。

晴れて経営者となった秀吉さんはこの頃、アメックスビジネスゴールドを持ちたいと強く思いました。

「アメックスゴールドを持てるのは、経営者として一人前の証だから」という見栄が理由だったそうです。その気持ちはわからなくもありません。

しかし、ブラックリストに情報が載っている方にクレジットカードは発行されません。これほど困難な状況にあって、信玄さんは秀吉さんにどんなアドバイスをしたのでしょうか。

そのまま携帯電話ショップに向かった秀吉さんは、自分名義で携帯電話の割賦契約を申込みました。ブラックリストに情報が載ったままでも、割賦契約を組めるか半信半疑でしたが、携帯電話ショップの方から何のお咎めもなかったそうです。

これで、毎月の携帯電話代の支払い履歴を信用情報に残すことができます。携帯電話代をきちんと支払えば良い情報が、返済を怠れば悪い情報が残ります。

金融機関の信頼を取り戻す近道はありません。「借りたら返す」をコツコツと重ねることでしか、秀吉さんの目標が達成されることはないでしょう。

【29歳】消費者金融系クレジットカードを作る

27歳からの2年間、秀吉さんは携帯電話代の支払いを一度も遅れることがありませんでした。そして、毎月欠かさずにCICに情報開示請求をおこない、信玄さんに見せていました。

そんなある日、信玄さんから待ちに待った朗報が届きました。

秀吉さんは審査に通るか不安でしたが、消費者金融会社が発行しているクレジットカードを申込んで無事に発行されました。利用限度額はわずか10万円しか付与されませんでしたが、秀吉さんに申込ませた意図は別のところにありました。

【31歳】信販系クレジットカードを作る

29歳からの2年間、秀吉さんは毎月クレジットカードを使いました。
くれぐれも利用限度額を超過しない様に注意しながら、ちょとしたコンビニでの買い物、出張時の交通費や宿泊費、取引先との飲食代などをカード払いにしました。

パチンコで負けた帰り道、中身がスッカラカンの財布を見ると、ついキャッシング機能に頼りたくなる日もありましたが、信玄さんに言われた通り、ついにキャッシングに手を出すことはありませんでした。

信玄さんのアドバイスに従い、秀吉さんは信販会社が発行しているクレジットカードを申込んで無事に発行されました。今回もクレジットヒストリーを積み上げることが目的なので、希望する利用限度額は10万円となりました。

カードによっては、「リボ払い」（毎月、一定の金額を返済する方式）を選べますが、金融機関の審査部はリボ払いの履歴を嫌います。
キャッシングと同様に、「リボ払いを選択する方は返済率が良くない」という過去のデータがあるためです。会社は高い手数料が得られるので喜びますが、個人的にはリボ払いはお勧めしません。

【33歳】アメックスビジネスゴールドを作る

31歳からの2年間、秀吉さんは消費者金融系カードと信販系カードの2枚を毎月使いました。交通費の支払いは消費者金融系、飲食代の支払いは信販系、と上手に使い分けるようにしていました。

やや財布の中身が寂しくなったとしても、キャッシング機能やリボ払いはせずに、きちんと翌月一括払いを続けていました。

それから秀吉さんは、持っていた2枚の解約を済ませて、憧れのアメックスビジネスゴールドをオンラインから申込みました。

申込み画面の入力は10分程で完了し、1週間後にアメックスから審査結果のメールが送られてきました。

その結果は・・・

見事「合格」の案内でした。自分がブラックリストに載っていることを知ってから足掛け10年、ようやく秀吉さんの目標が達成された瞬間でした。

その後、秀吉さんはアメックスビジネスゴールドを片手に快進撃を続けていきます。後日談になりますが、その経歴を簡単にご紹介します。

【金言】『借りたら返す』の心構え

秀吉社長の成功事例を参考に、「ブラックリストに載っていた経営者が、アメックスビジネスゴールドを持てるまで」をご紹介しました。

信玄さんから秀吉社長に特別なアドバイスは一切なく、ただひたすら以下のことを繰り返したです。

どれも一見簡単そうに見えますが、実はこれを10年以上続けることは大変な困難を伴います。ましてや、お金にルーズな方にとっては茨の道です。この道を進むには覚悟が必要で、その覚悟とは、

「自分の甘えを許さない！」に尽きると思います。

「口座にお金があると、すぐに使ってしまう」
「何の計画もなしに、あちこちからお金を借りてしまう」
このような方は、経営者でも珍しくありません。しかし、これらはすべてご自身の中にある甘えが原因です。

「まぁ、これくらいなら別にいいか」という甘えと決別して、綺麗なクレジットヒストリーを積み上げる覚悟さえお持ちであれば、アメックスビジネスゴールドがあなたの手元で輝きを放つ日が必ずやって来ると願っております。

【緊急】今すぐに現金が必要な時は？

個人的に強くおすすめしませんが、どうしても手元に資金が必要な時はキャッシングが頼りになります。一時しのぎでも難局を乗り切って、改めて金策を練っていきましょう。

アイフルビジネスファイナンスは、「即日審査で即日振込み、担保･保証人は原則不要、最大500万円まで融資可能」です。運転免許証などの本人確認書類があれば、ネット申込みの場で審査結果がわかります。

アメックスゴールド法人カードのスペック

【診断】アメックスビジネスゴールド審査を簡易判定

平下 庇護守昌運

【略歴】カード会社勤務5年目を迎える営業マン。趣味は転職(社会人10年目で転職6回)、特技は早期退職(最短記録は入社後3時間でクビ)。『転職の神様』なるハウツー本の出版を志すも、会社が副業禁止であえなく断念。昼間はクレジットカードの営業、夜間は法人カードの比較サイト運営に励む毎日。いずれは審査業務に携わるべく、クレディッター（クレジット審査業務能力検定一般コース）の資格取得に向けて勉強中。>> 運営者の詳細なご紹介はこちら

【資格】個人情報取扱主任者、ビジネス実務与信管理検定試験3級

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