勤続半年でも法人カードの審査に通るの?!【スタートアップでもOK】

勤続半年でも法人カードの審査に通るの?!【スタートアップでもOK】

今回は「勤続年数が半年以下でも審査に通るのか?」をご紹介します。

 

勤続年数が半年以下でも審査に通るのか?

謎のベールに包まれている審査の話は、現役の法人カード審査担当者としてご活躍されている小野さん(仮名)にご説明頂きましょう。どんな話が聞けるのか、是非お楽しみください。

 

申込み者の勤続年数は審査にさほど影響しません

こんにちは、某クレジットカード会社で審査担当者として勤務しております小野(仮名)と申します。今回は「勤続年数が半年以下でも審査に通るのか?」というお題でお話させていただきます。

結論から申し上げると、勤続年数は長いに越したことはありませんが審査に大きく影響しません。理由は、勤続年数が申込み者の自己申告になるからです。自己申告された情報をカード会社が鵜呑みにすることはないでしょう。

年収が200万円以下でも法人カードの審査に通るのか?でもお話した通り、カード会社は確実なデータとして検証できるものでなければ、勤続年数が長くても短くても大してアテにしていません。

カード会社が正確な勤続年数を把握するためには、申込み者に健康保険証や源泉徴収票の提出を求めれば良いのですが、手間が掛かるのでそこまでしないのが実情です。

「どうせ調べられないのなら、ウソの勤続年数を申告しておこう」と思われた、そこのあなた!審査担当者の調査力を侮るべからずです。以下、CIC(指定信用情報機関)から拝借した信用情報のサンプルを見ながらご案内します。

こちらはカード会社の審査担当者が確認する、CICに登録されている信用情報の一部です。信用情報にはカード申込み者の住所や電話番号、クレジットの契約情報や支払い状況が記載されており、CICに手数料を支払えば自分で取り寄せることができます。

ここでは、画像左上の≪属性≫をご覧ください。この欄に「8.勤務先名」「9.勤務先電話」が記載されており、この情報を審査担当者は確認できます。

つまり、起業や転職後に利用しているカード会社に電話して、勤務先情報の変更を連絡していなければ、昔の勤務先情報がいつまで経っても消えずに残ります。ここから現職の勤務年数のウソがばれることは珍しくありません。

ただし、審査担当者が信用情報を確認するのは決して悪い話ばかりではなく、例えば現職の勤続年数が1年と短かったとしても、以前に勤務していた会社(勤続年数3年)との間に仕事内容の関連性が見つかれば、勤続年数が合計4年と見なされて、審査が有利に運ぶこともあります。

アメックスがこの理屈で申込み者の勤続年数に下駄をはかせるのは、業界では有名な話です。

現職の勤続年数が短いから審査に通らないかも・・と憂いを抱いているな方は、勤続年数6か月以上で申告をお勧めします。勤続年数が6か月以上と6か月未満では、カード会社の見立てが随分と違います。
ただし、先ほどご紹介した信用情報から足が付くかもしれませんので、申告は自己責任にてお願いします。。

 

勤続年数が半年以下でも審査に通りそうなカードはこちら

カード名 年会費 追加カード年会費 ポイント還元率
オリコゴールド 2,000円(税別)
※初年度無料
法人代表者:無料
個人事業主:発行不可
0.6 ~ 1.1%
amex-business-goldアメックスゴールド 31,000円(税別)
※初年度無料
12,000円(税別) 0.5 ~ 1.0%
 アメックスビジネス 12,000円(税別)
※初年度無料
6,000円(税別) 0.5~ 1.0%
セゾンプラチナ 20,000円(税別) 3,000円(税別) 0.5 ~ 1.0%
セゾンコバルト 1,000円(税別) 無料 0.5 ~ 1.0%

 

こちらでご紹介した法人カードは、勤続年数が1年未満でも審査に通る可能性が高いので、起業や転職したばかりの方でも心配ありません。

審査通過 ◯

 設立直後で業績が安定しない中、審査に通るかどうか心配であった。設立3か月での申し込みであったため、売り上げ規模も推定値であり、仮に審査に通ったとしてもどの程度の利用枠が設定されるのか、不安であった。審査は無事に通過し、150万円の利用枠をいただいたが、医薬品関係の小売業であり収支がある程度見込めたことが審査に通過した要因だったのではないかと考えている。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】法人 業歴3ヶ月 赤字決算 小売業 

審査通過 ◯

 個人事業主として確定申告前に申請したので審査に通るか心配だったが、キャンペーン中だったので思い切って申し込んだ。ネットで検索すると比較的審査に通りやすいカードとの情報あり。個人事業主でもビジネスゴールドカードが持てるのはありがたい。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】個人事業主 業歴6ヶ月 赤字決算 教育業 

審査通過 ◯

 法人の経費を取りまとめることができる、法人クレジットカードを検討していたところ、伊丹空港を歩いていたらアメリカンエキスプレスビジネスカードの勧誘をされていたので申し込みしました。設立して半年だったので審査が通るかは不安でした。

 

【クレジット返済】毎月きちんと返済
【申込み時の状態】法人 業歴6ヶ月 黒字決算 コンサルタント業 

審査通過 ◯

 設立直後で何も実績が無い状態で申し込んだので、落ちる可能性が高いと思っていました。実際セゾンプラチナを申し込む前にパールの方に申し込んだのですが落ちました。年会費の高いプラチナの方が審査が通り易いんではないかと思います。

 

【クレジット返済】遅れる月あり
【申込み時の状態】法人 業歴2ヶ月 赤字決算 福祉業 

むしろ、審査では勤務年数よりも業種や企業規模の方が重要ですので、審査に通りやすい業種・企業は?審査に通りにくい業種・企業は?も参考にして頂きながら、ご自身に当てはめてみてください。

 

あなたが審査に通りそうな法人カードはどれ?

最後になりましたが、私が監修として参加しているあなたが審査に通りそうなカードはどれ?60秒で模擬審査からカード選びのお手伝いができれば幸いです。

模擬審査では14個の簡単な質問に回答すると、各カードの審査に通る確率がA判定からD判定まで出力される仕組みとなっています。ご自身の信用情報を測定する上でも一度試してみて下さい。

また、審査に通る確率を上げるアドバイスや審査に通らなかった場合の対処法は法人カードの審査はどうなっておるのじゃ?でお話しておりますので、是非そちらも参考にしてみて下さい。

 

まとめ

審査担当者より一言

申込み者の勤続年数は審査にさほど影響しません。勤続年数は自己申告になるため、カード会社があまりアテにしていないからです。カード会社から健康保険証や源泉徴収票の提出を求められることも、ほとんどないでしょう。
ただし、勤続年数が半年未満では審査に通る可能性が低くなるので、せめて勤続年数6か月以上で申告しましょう。(こちらは自己責任にてお願いします。。)

 

法人カードオススメ番付

  • 総合バランス番付/価格・ポイント・サービスのバランスで選ぶなら
  • とにかく安く番付/年会費・追加カードの安さ重視で選ぶなら
  • コスパ還元番付/月の使用額が100万円を越えるなら
  • ステータス&付帯サービス番付/持ってるだけで惚れる!カッコ良さで選ぶなら
  • 審査に通りやすい番付/運営者の個人的な好き嫌いで選ぶなら

信玄の、法人カード初めて物語

法人カードのウラ話カテゴリの最新記事